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| 本文作者： debbie | 2017-06-19 20:17 |
2015-2016年的一场股票浪潮让人们开始认识到理财的重要性，金融中兴，同时也开始了自己的技术革新之路。科技与金融开始快速高效的融合，再加上人工智能的驱动，AI与Fintech（金融科技）之间碰撞出了无数火花。人们忽然发现，原来最前沿的科技技术与传统的金融居然有这么多可以结合的点。
互联网与金融的结合是统一且矛盾的。统一的地方在于都是人们日常生活中密不可分的一部分，而且都是与人本身打交道，直面用户。矛盾的地方在于互联网自身是偏激进、以创新来完成突破；而金融行业的特殊性却决定了这一行业骨子里存在的那种保守理念。
相比于传统金融行业，互联网金融更方便、随手一扫便可以完成转账、理财等等业务，但用户的数据以及资产安全一直都备受广大用户质疑，为此各大公司也在不断的通过技术手段来提升产品的安全等级。活体识别便是其中代表，相比于传统的安全技术，活体识别更先进也更安全。那什么是活体技术呢？
活体识别技术简单来讲，就是通过活体动作，验证操作者是否为活人的技术。相比于其它身份验证技术，它的技术难度更高，需要解决很多难题：比如如何准确识别活人与照片、换脸App以及真人录制的高清视频等攻击手段。安全性上自然也要比传统验证方式更高，可以更有效的确认用户身份同时提高验证效率。
目前国内活体识别技术处于行业前列的主要包括：百度、腾讯、旷视（Face++）、商汤、云从（排名不分先后）。这几家企业的技术各具特色，无论是To C还是To B的领域，我们使用的活体识别技术有绝大多数都出自这几家。
前段时间百度金融进行了新一轮升级，这次升级引入了全新的无交互活体识别技术（用户无需完成活体动作，如眨眼摇头等，即可识别是否为真人）可以更好地抵御各种攻击。更是有网友发起测试，让我们看到了百度金融在活体识别准确度、防攻击能力和识别速度都有着出色的表现。
不过，百度金融的活体识别技术表现在同类产品中究竟如何呢？为了让大家对市面上的活体识别技术有更深的了解，我们特意从To C与To B两个不同角度来对市面上几款支持活体识别技术的产品进行横评对比，看看目前活体识别技术已经发展到了何种地步。
To C领域本次选择的APP包括：百度钱包（技术支持：百度）、支付宝（技术支持：旷视）、微众银行（技术支持：腾讯）
先让我们来看百度钱包。目前百度金融的活体识别技术应用在很关键的“账号找回功能 ”里。用户在APP中点击自己的头像→账号管理→点击账号安全中心→通过实名信息和刷脸找回实名账号。便可以体验刷脸功能。
首先用户需要输入姓名、身份证号，然后开始刷脸，过程很简单，只需对准头像框，然后眨眨眼便可完成操作，识别速度非常迅速，大概在1秒左右。尤其在照片与视频的攻击测试中表现良好，这得益于无交互活体识别技术在后端的支持。
支付宝则是将刷脸功能融入到了账户登录上，这一点体验是三家中最为直观便捷的，开启的方式为，点击APP右下角我的→右上角“设置”→安全中心→安全保护工具。完成之后，还可以进行体验，同样需要眨眨眼来完成识别。然后再次登录时，便可以通过刷脸来登录账户，整个识别过程不需要用户有任何动作，连眼睛都不用眨，识别速度非常快，大概一两秒。体验很是出色。
在照片以及视频的攻击测试中，没有出现任何问题，调整各种角度也无法解锁；在切换至真人顺利解锁，安全有保证。
微众银行则将刷脸功能集成在了最开始的用户开户过程，登录APP后，选择开户→个人身份证信息认证→活体识别认证，即可开始刷脸验证，相比于上两款APP，微众银行的刷脸则明确要求不能戴帽子、戴眼镜，还需要用户读取一段数字，体验并不是特别的好，尤其是需要读取数字，在公共场合测试时很是尴尬。
由于需要进行读数，使用照片以及视频进行攻击测试并不太方便。不过在使用照片以及视频做攻击测试时，同样无法完成开户，而且最后还显示会上传视频，留下备份，算是双重保险。
通过横评数据，可以发现三家都拥有比较强的活体识别技术，虽然腾讯的技术也比较出色，但实际体验不算特别优秀，除了在验证时能感受到活体技术的应用，其他时候并没有什么存在感。
三者对于活体识别技术的认知也存在一些不同。百度金融倾向于在账户以及密码丢失后的安全防护，并通过无交互活体识别技术最大程度保证账户的安全。这一点是其他两家都没有做到的。
支付宝则更加倾向于在快速登录方面的应用，在使用体验方面要更加的出色，在用户切换账户时省去了很多的麻烦。
微众银行更加倾向于理财、投资、支付，除了在开户时需要进行刷脸验证，其他的登录以及修改密码之类的暂时没有用到刷脸功能，体验并不算特别的好。
就个人而言，在日常生活中，更希望使用支付宝的刷脸快捷登录功能。但在比较紧急的情况下，比如要对账号进行密码修改等等，百度金融的活体识别找回账号功能无疑是最实用的，想必大家也都体验过每次忘记密码后那繁琐的找回及修改过程。
除了To C之外，百度、腾讯、旷视、商汤以及云从在商业领域有着相当出色的表现，自然也要比拼一下。商用的对比则是根据企业的技术实力以及之前在金融领域的案例对比，让大家对这五家企业在To B领域的表现有一定的了解。
百度
技术实力：
据了解，百度金融的活体识别具有四大技术优势，拥有业界首创的端到端全卷积神经网络人脸检测器，可以检测到不同姿态和光照下的人脸，最小能够达到12*12像素；稳定的关键点实时跟踪，深度神经网络可嵌入手机客户端对面部做实时跟踪；安全易用的活体检测，基于动作配合和二次采集判断两种方式的结合，活体检测可兼顾安全性和易用性；高精度的1：1和1：N人脸识别率，基于深度神经网络的度量学习技术，使用200万人的2亿数据，在1000块GPU集群上训练，可达到比人类更精准的识别效果。
FDDB2015年官方评测，百度人脸检测世界第一；据人脸识别的评测数据集LFW，百度人脸1:1验证准确率：99.77%，LFW 2015-2016排名第一，击败了微软、谷歌、Facebook以及各类高校等技术实力强劲的技术团队。
应用案例
百度金融的用户实名认证环节、百度消费信贷服务，都有着相当强悍的表现。2017年百度还面向内部员工上线“刷脸支付”，通过开通人脸支付，就可以在百度大厦、百度科技园的餐厅以及面包房和自动售货机上进行刷脸支付。
百度与乌镇景区一起合作，帮助乌镇实现搭载百度人脸识别技术的闸机的部署；2017年，和全国最大的寻亲平台“宝贝回家”开展合作，宣布首例"人工智能"寻找走失儿童完成；同年，与泰康人寿合作利用人脸识别的技术实现了线上投保的身份验证；与同牛科技合作，完成在用户注册、认证、授信、还款的全流程中，通过百度的人脸识别完成用户注册后的身份核实；与空港易行合作，通过百度人脸识别技术校验用户真实身份。
可以看出百度的活体识别技术的应用范围很广泛，除了自家公司多个金融相关场景加入了“刷脸”技术之外，还与国内多家知名企业协作，完成活体识别技术的推广及应用。
技术层面，百度在前两年的表现堪称惊艳，而在2017年，百度金融再次升级活体识别功能，提出了无交互活体识别的概念，用户已经可以从百度钱包、百度理财及手机百度APP获得该服务，活体识别在金融领域的大规模融合前景可期。
腾讯
技术实力：
2017年，腾讯优图实验室在MegaFace海量人脸识别测试中位居榜首，同时刷新世界纪录。
2017年在人脸识别数据库LFW上，腾讯优图实验室在无限制条件下人脸验证测试（unrestricted labeled outside data）中提交的最新成绩99.8%刷新纪录。
应用案例
腾讯财付通与中国公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心，达成人像比对服务战略合作；腾讯的FaceIn人脸核身已在微众银行、钱生钱等合作伙伴中广泛使用。
通过实力展示以及案例可以看出腾讯算是后起之秀，通过不断的技术沉淀，在2017年完成爆发，各种刷屏，也让我们看到了腾讯在活体识别技术领域的强悍实力与决心。
技术推广方面，腾讯的表现有些跟不上技术层面的进步，虽然与公安部的查询服务中心达称战略合作，并与多家金融服务机构完成了技术切入，前途一片光明。但是在To C领域的表现还有待进一步提升，用户并不会感受到全新的活体技术所能带来的安全性提升，不过坐拥庞大的用户群体，相信腾讯只要找准方向，推广并不是什么难题。
旷视科技与阿里
由于旷视与阿里两者有着非常紧密的合作关系，这里就放在一起说。
技术实力：
旷视人脸识别助力北京马拉松，2万参赛者刷脸起跑，同时协助无锡、合肥警方成功破案。同时与支付宝的强强联手，在APP中有着非常出色的技术切入。
与苏宁易付宝提供FaceID 远程身份验证系统，加大安全级别；与小米合作，在小米贷款APP中提供远程核身解决方案；同时与招行、中信银行、北京银行等商用银行提供技术协作支持。
应用案例
旷视在2015年领先行业推出了基于人脸识别技术的 FaceID 线上身份验证解决方案。其强大的智能金融企业解决方案已经帮助支付宝、中信银行、招商银行、北京银行、小花钱包、拍拍贷等近百家金融机构实现了金融智能化。2016年与蚂蚁金服合作，展示了一家概念性“未来咖啡馆”，客人对着摄像头刷刷脸，就能完成支付。
2017年，支付宝已完成“刷脸支付”从实验室到商用的最后一步，不久将会在合作伙伴的门店上线。
旷视与阿里合作很是紧密，一直专注于网络金融服务的智能化以及线下活体识别技术的真实应用场景，背靠阿里，坐拥庞大的用户群体，目前算是在实际应用场景中发展最快的。
商汤科技
技术能力：
在ImageNet上，商汤在2014年取得第二，谷歌第一。2016年，商汤最新的算法误识率达到千万分之一，等效7位的数字密码。
应用案例
已经与中国工商银行、中国银联、招商银行、拉卡拉、借贷宝、京东金融、玖富、融360等知名客户开展应用场景得合作。
同时还为中国移动提供在线实名制补登记业务后台技术引擎；与科大讯飞展开深度战略合作，将人脸识别与语音识别完成统一。
商汤科技相比于前几家的表现，显得并不是特别抢眼，不过与银联、工行以及京东金融的合作，也让它可以快速的获取数据来完成模型搭建，提升自己的技术实力。
云从科技
技术能力：
云从科技凭人脸识别荣获TOP10 AI创业公司等两项大奖。
应用案例
2016年，云从科技协助友邦保险合作上线了搭载人脸识别技术的i-Service（爱服务）系统。开发为了满足大型金融机构，具备应对每秒上万笔及交易处理能力的专用服务器。与广东省公安厅合作，完成嫌疑人的追捕；北京西站的人脸动态布控技术也是由云从科技提供支持。
相比于上几家，云从科技的表现并不算特别出色，不过也算比较优秀。毕竟前几家的大树不是一般人能比得上的，背靠大树好乘凉，强强联合才能完成技术的快速积累与进步。
可以看出，目前单就实力而言，BAT依旧非常强势。无论是这次百度金融“无交互活体识别”的推出、腾讯在2017年活体识别大赛的各种刷频，还是阿里已经接入到支付宝的刷脸登录的功能，都让我们看到了目前活体识别技术还是BAT这三家巨头的游戏。
值得关注的是，百度依靠强大的人工智能技术，在活体识别领域有很大的竞争优势。相比于传统的活体识别，无交互识别技术更加准确、高效、安全，可以视为百度金融科技持续探索与行业实力的又一次印证。无疑让百度金融在Fintech有着更强的技术支持，对企业还是用户而言，均是一次巨大的进步。
当然活体识别技术还有很多路要走，技术有了，如何更好地将技术应用在实际生活中，更是目前各大企业需要去思考的问题。
活体识别技术也必将成为互联网金融领域的一大发展趋势。BAT也都在这一领域耗费了大量精力，希望能够在未来快速抢占市场，同时也可以进一步提高自家数据的安全级别。近日百度金融进行活体识别技术升级，自主研发更加先进的无交互活体识别技术，并将该项技术接入到用户规模庞大的百度钱包、百度理财及手机百度APP正是处于这方面的考虑。
活体识别技术在金融领域的应用方面，前景还将更为广阔，不仅仅局限在简单的登录、验证以及开户等，随着人们对于信息安全的愈加重视，势必会有着更广阔的市场，哪家企业能够快速完成新技术的迭代与应用，便可以在未来占据足够大的优势与广阔的市场。
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