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中国银行业零售业务科技转型领导者、国内领先的零售金融科技公司、区域银行信用卡及消费类信贷业务全流程服务商,信用生活(广州)智能科技有限公司(以下简称“信用生活”),近日宣布完成数千万人民币Pre-A轮融资,本轮融资由和高资本领投,主要用于用户智能经营核心平台的研发、优秀人才引进及业务推广。
对于创业公司而言,每一轮融资就像一场战争。在资本寒冬的大背景下,投资人出手愈发谨慎,但优秀的创业者们从来不缺少资本的青睐,优秀的公司往往是在寒冬中超越对手,建立坚不可摧的竞争壁垒。信用生活在成立短短的18个月,已获得3轮投资,投资机构对其在所处赛道的独特优势、优质的业务模式以及公司的高成长性给予了高度认可。
当前中国银行业正处于新技术加速数字化转型发展的新时期。2014年我国4G网络开始大规模商用,移动互联网、互联网+开始高速发展,深刻影响了整个零售金融行业;2015年受互联网金融快速发展影响,银行信用卡业务一度受到冲击,随着数字化及向银行业渗透,银行重新认识并逐步加深金融服务与消费场景的联系,在获客、风控、支付、服务、管理方面深化数字化转型;2019年11月1日中国5G网络率先商用,同时央行数字货币DCEP呼之欲出,相信未来随着人工智能、区块链、云计算、大数据及5G技术的大规模应用,整个银行零售金融产业将沿着移动化、场景化、智能化的方向加速前进。
信用生活成立于2018年1月,是一家专注于为区域性银行零售业务提供全流程技术赋能服务的智能科技企业。
当前,在监管越趋完善、传统业务增长乏力、零售金融服务互联网化及零售金融业务马太效应日趋明显的行业环境之下,作为区域经济发展重要支撑力量的中小银行面临用户断代和业务增长的两难发展境地。零售业务作为中小银行转型与增长的关键,不仅需要发挥区域市场的本地化优势,更需要克服数字化人才、数据化思想和技术储备不足的劣势。
信用生活自主打造新一代数字零售银行客户经营核心平台体系,包含全新的产品、运营、科技、经营、风控功能。获得城商和农信龙头客户的认可,服务已超过10家中小银行,在全国多省已有广泛成功的实践经历,帮助客户创造多个行业记录,表现均优于当地的主流股份制银行;同时为客户逐步建立了决策科学分析系统和运营体系,并为其培养数据挖掘与策略分析人才,成功帮助银行开启数据化自主经营持续能力的建设。
信用生活在信用卡及消费类信贷业务上经验丰富,创始人员均来自区域银行信用卡业务发展质量第一的成建制团队,核心成员来自汇丰银行、招商银行卡中心、广发银行卡中心、交通银卡中心、平安银行卡中心,微信和平安普惠等企业,普遍拥有十年以上的千万级客户经营和千亿级资产管理的实践经验,在业务经营、客户经营、风险管理、产品管理、营销管理、大数据挖掘等领域均拥有十年以上的实践经验,经历了信用卡“从0到1”以及“从1到N”的行业迭代历程。
作为国内为数不多提供标准信用卡及消费信贷本地化全流程技术赋能服务解决方案的企业,信用生活为银行客户提供业务运营所需的四大核心平台:营销获客体系、风险管理体系、客户运营体系和客户价值变现体系,为区域银行的业务管理能力、数据化人才培养和数据化运营能力等模块进行深度赋能,帮助合作银行在信用卡和消费类信贷业务领域构建自己的精细化经营能力,实现生产力跨代增长。
信用生活深刻洞察银行业发展特点、中小银行业务生态以及社会消费与信贷环境的演化,创新性地设计出适配中小银行发展生态的服务模式。
采用知识赋能和按效果付费模式,帮助区域银行大幅减少业务发展前期大量的系统和核心知识的人才资源投入,彻底解决核心业务的技术问题,并在业务经营和数据化运营两个主要模块对合作行方进行能力输出和人才培养。
快速积累多家区域银行成功合作案例,获得客户广泛好评。
国内区域性银行的信用卡业务从获客审批、资产组合经营,到运营管理、权益服务,在数字化、智能化方面都有亟待提升的空间。2018年公司同华中某中小银行展开信用卡全面技术赋能战略合作,帮助该银行信用卡业务快速构建全面而精密的风险管理体系,并帮助培养银行自有的策略分析专业人才团队,实现智能审批平台构建,自动审批率超过80%;助力银行18个月实现发卡180万张,且不良率仅为行业水平的1/3;成本大幅降低,帮助银行每年节约人力和数据直接成本超过3000余万元,创国内银行首年发卡最高纪录以及标准卡最短盈亏平衡周期,并实现业务增量和增速跃居全国区域性银行前列。
团队坚信,伴随着中国最广阔的三、四线以下城市经济的持续发展,区域性银行可以借助大数据与人工智能技术的普及,通过技术的升级去唤醒银行的自身活力和实现广阔市场的价值。 深耕下沉市场的区域银行将为优秀的金融科技企业带来巨大的蓝海效应。
预计未来几年,信用生活将服务超过50家区域银行,覆盖中国大部分地区,赋能的银行覆盖人口超过10亿以上,帮助中小银行实现本地化服务和数字化能力转型、彻底解决零售客户代际断层问题、零售业务份额在本地市场超过30%的目标。
信用生活将始终坚持“深度赋能,解决问题,帮助银行持续成功”的初衷,助力区域银行零售金融业务的腾飞。
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