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| 本文作者： 温晓桦 | 2016-10-30 18:44 |
埃森哲《区块链技术：银行如何构建实时全球支付网络》报告、毕马威《2016全球金融科技100》榜单、FinTech全行业调查报告……过去一周，这些权威机构的调查显示出怎样的FinTech行业现状呢？
进入2016年，风险基金投向Fintech公司的资金正在减少，从数据和市场表现上来看，仿佛环境整体遇冷。但实际上，FinTech早期投资的交易数量在稳步上升。这预示着属于初创公司的机会终于来了。
总体来说，阿尔法公社追踪分析了VentureScanner上的FinTech的1885家公司，并将其划分为16个大类，跨越58个国家总融资金额高达536亿美元。我们从FinTech领域市场分类、整体融资总额以及轮次按年分布、整体融资情况以及公司数量、平均融资情况以及退出情况这五个维度，以及16个细分领域的创业公司分析和总结了金融科技的市场机会。
近日，毕马威与投资公司H2 Ventures联合发布了《2016全球金融科技100》榜单（关注新金融科技公众号，在后台回复“毕马威”可下载榜单全文），从全球22个国家中遴选出100家最佳金融科技（Fintech）创新者。其中，中国8家FinTech公司上榜。
榜单显示，全球FinTech100强主要分布在借贷、支付、监管科技、数字货币、数据&分析、保险、资本市、财富管理、众筹、区块链和会计核算11大领域。
然而，2016 FinTech100榜单中，8家中国公司引起了业界的注意，其中四家公司还在全球前五名中占有席位。据了解，从2014年开始，H2 Ventures与KPMG就每年推出一份“全球金融科技100强”榜单，其中，2014年上榜的中国公司只有一家，位列32；2015年则有7家。而到了2016年，上榜公司新增至8家，新入选的蚂蚁金服还跃至榜首。
昨日，埃森哲在采访了美国、加拿大和欧洲地区15家顶级银行机构，32位国际顶尖商业银行专业人士后，发布名为《区块链技术：银行如何构建实时全球支付网络》的报告。
报告指出，北美和欧洲地区90%的大型银行都在探索区块链支付技术。这些顶级银行中30%正进行区块链技术在支付领域的研发或者已进入概念验证阶段，其中13%的银行“正处于产品部署阶段”，17%的银行“处于变革的前沿”。另外，剩下70%的银行仍停留在技术研究的早期阶段，包括还处于“制定相应的战略”或者“学习区块链技术”的阶段。
报告指出，区块链技术在银行业最受欢迎的应用领域为支付，近一半的研究者专注于银行之间的跨境转账，而跨境汇款是第二大受关注的应用领域，来自终端用户的P2P转账则是商业银行关注的第五大主要收入来源。
对于区块链技术主要变革的银行业，埃森哲报告指出，大部分参与调查的高管都同意，无论银行部署了怎样的区块链解决方案，其构建的网络都不可能是“内部专属的”。也就是说，他们希望区块链解决方案也由非银行类企业参与，包括金融科技公司和技术公司，比如说IBM和微软，最终建立起一条联盟连。区块链在支付领域的应用是否能够成功完全取决于行业合作，取决于银行和非银行机构是否能共同努力，创建一个支持网络。
而相比较之下，对于国内的发展，国内主流银行在此领域的探索依旧不明朗。据从事银行基础设施底层设计的区块链创业公司矩阵金融CEO孙立林介绍，该公司正与数家商业银行分行展开合作，共同探索区块链在银行业的应用，虽然目前尚未有上线的解决方案。但这些合作银行非主流银行机构。
所谓信用卡盗刷，为不法分子通过不法手段骗取持卡人的信用卡卡号等核心信息后制作伪卡，再通过网络支付盗刷信用卡资金的行为。
总而言之是，欺诈者通过各种方式获取持卡人的关键信用卡信息——信用卡卡号、过期时间、CVV2码（通俗说是信用卡背面3-4位的数字，其是信用卡交易的关键凭证）、姓名、联系方式等，然后寻找支持信用卡交易的网站，欺诈者在商户平台注册，从而实现消费盗刷。
因此，在盗刷悲剧发生之前，我们有必要想办法阻止其发生。对此， 360首席反诈骗专家裴智勇博士建议：
一、尽量在正规商店购物，避免被恶意POS机盗取信用卡信息。
二、不要点开陌生人通过短信或社交软件发来的链接，更不要从链接上下载任何东西，以防中毒。如果是熟人发来的链接，最好也电话核实一下再点开。
三、如果一个网站要求您同时输入帐号、密码、支付密码或验证码，那么就要仔细检查网址，看是否是正规电商网站或银行网站。
四、尽量使用芯片卡更换老式的磁条卡，因为芯片卡的防盗能力要好得多。因为磁条卡的信息都是明文存储，因而可以通过设备随意读写，使得复制卡成为可能。
如果不幸发生了被盗刷，裴智勇博士表示，这时应当及时向银行报案并挂失信用卡。如果还有其他银行卡使用了相同的密码，需立即修改。
苏宁金服集团常务副总裁黄金老此前在新浪C+峰会上表示，“苏宁已经在智能投顾领域步下重兵，以实现为各类型客户，尤其是低收入客户，提供更为良好的投资顾问服务”。最近有消息称，苏宁金融正在研发智能投顾产品，预计年底上线，会植入到易付宝APP中。
面对风云莫测的市场变化，让机器结合大量数据为普通用户提供投资决策是个不错的选择，也就是所谓的智能投顾。这一领域除了诞生理财魔方、弥财、蓝海智投等初创公司，也有京东、百度、苏宁等巨头的布局。
那苏宁的智能投顾进展到什么程度，又会有什么特点呢？
苏宁理财资产管理经理左俊义向雷锋网确定，智能投顾系统正在开发中，预计年底可以上线。“规划时，首先研究了国内外的智能投顾产品，并对他们的优缺点进行了总结；然后针对当前苏宁理财的目标用户需求，主要研发了适合不同风险承受能力的各种理财组合。”
根据公开报道，与同类产品一样，苏宁智能投顾也会以数据方式识别用户风险偏好，然后据此推荐产品组合。产品会包括风险评测、投资策略分析、产品组合推荐三部分，配置上会主要选择债券基金和定期理财作为投资标的。
不过比较有特色的是，苏宁的智能投顾还会涉及到融资。左俊义表示，苏宁的目标有二：
一是在投资方面，为用户提供合理的资产配置服务，提供与其风险承受能力匹配的收益水平；
二是在融资方面，为用户提供与支出目标相匹配的融资服务，做好资产负债管理。
付款的时候，无论是密码，还是最近非常普及的指纹，都有一个共同的目的，那就是证明你是你。专业一点来说，叫做身份识别。
所以，指纹识别所做的事情，和机场工作人员用身份证比对你的长相没什么区别。实际上，指纹识别的准确率比拿出身份证面对面审核的准确率要低。说得更直白一些，指纹识别是以牺牲一定的准确性，极大地换取了易用性的身份认证方法。
虽然我们现在对于指纹识别的准确率和易用性还算满意，但指纹识别真的是未来最好的方案吗？在蚂蚁金服身份认证论坛上，各路大牛给出了不少“黑科技”。
虹膜识别——虹膜识别是身份认证技术中的“高富帅”，识别精准率极高，误差率只有十万分之一。但同时，它对于硬件、算法、识别条件的要求也最高。
简单来说，瞳孔之外、眼白之内的这部分区域，就是虹膜识别的位置。
中科虹霸是专门研究虹膜识别技术的公司，它的 CEO 马力说：
每个人自从一岁之后，虹膜的形态就已经稳定了，而虹膜的形态在不同个体中都有区别，所以可以用来识别身份。目前已经有很多专业的身份认证场景使用了虹膜识别。
人脸识别技术——来自蚂蚁金服的专家李亮说：
实际上人脸识别技术已经超越了人对于人脸的辨识度。有天赋的人可以记住500张熟人脸，而一般人可以记忆300-400张熟人脸。在这个范围内，人的表现可能会优于算法。但是人对于不熟悉的面孔，会产生极其明显的“脸盲症”。所以在大规模人脸识别中，人绝对不是机器的对手。
眼纹识别——所谓眼纹，简单说来就是人眼眼白（巩膜）上的血管纹路，在虹膜的外圈。同样，不同人的眼纹也并不相同。
从目前的技术来看，眼纹识别的误识率为五万分之一，准确度介于指纹识别和虹膜识别之间。目前看来，眼纹识别同样存在和虹膜识别相类似的技术限制，但是把人脸和眼纹两种识别技术叠加之后，就可以在准确率和易用性上找到一个平衡。
李亮说，如果把指纹识别的精度作为金融支付的标准的话，那么人脸+眼纹的识别精度，已经达到了金融支付标准。
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