京东金融谈“B2B2C”模式：为金融机构提供数据、技术、运营服务用户

雷锋网AI金融评论报道，3月29日，2018科技创新领袖峰会暨第九届长江青投论坛召开。京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏带来了“让金融走向金融，科技走向科技”的演讲。在演讲中，他再一次谈到京东金融一直以来的定位——服务金融机构的科技公司，总结成“B2B2C”模式，希望解决长久以来“用户属于谁”的问题。据雷锋网了解，此外他分享了挖掘用户价值的具体案例。

曹鹏表示，通常情况，平台吸引了用户理财、买保险，但是客户并不属于金融机构，而是沉淀到了平台。但京东金融希望走到后台，帮助合作伙伴提升能力，做好获客、运营和风控。

据介绍，京东主要为客户提供三种能力，一是数据能力，消费金融、供应链金融、财富管理等各领域都围绕数据展开。沉淀的数据类型包括文本、图像、自然语言等，对数据进行分门别类地整理，变化成可视化的、结构性的数据资产来支持后面一系列应用。

二是技术能力。曹鹏举例说，最初的风控一般是简单的决策树，而现在是基于大数据做风控，“大概有500个风控模型，其中有3到4万个特征值，如果再考虑到这些特征的时间序列，不断叠加的话，最多的一个风控模型需要跑600万个参数”，数据量非常大，在这种情况下，人工调控权重不现实，只能依靠AI。

三是运营能力，他称主要继承于十年来电商运营经验，转变运营理念。“从谈业务规模到如何给用户提供合适服务”。一般意义上的用户生命周期管理，谈的是整个获客成本和在整个生命周期中能够创造的价值。而他们扩展了生命周期，按照用户的价值和活跃度进一步划分“引入期、成长期、平台期、流失期”，并将二维分片放到每条业务线上去看，“"因为不同的业务之间又会有协同效应"。

举个例子，理财用户突然取出5万的基金。按照标准用户生命周期管理的说法，用户流失了，可以通过短信、push召回。“而我们还会注意用户钱的流向，有没有关注家电、装修、汽车等商品。虽然对于理财业务来说是用户流失，但对于其他白条信贷业务而言，是非常关键的导入期。与其挽回理财，不如向他推荐白条业务。”

“整个客户运营的基本理念，不是站在公司的角度去看转化，看业务的业绩和成长，而是站在用户的角度去分析用户需要什么，然后把需要的，有相同特征的用户进行分区以后，再针对这些用户去做运营、引导、营销。”

另外，据曹鹏介绍，京东做用户运营时，会针对一个活动的特点和它投放的人群，去设计生成不同的、能满足这个客群敏感性的图片，“用各种素材、各种颜色的字体，包括一些广告语去尝试，然后最后挑效果比较好的，把这个东西留下来优化模型，后面再去自动生成新的模型。”

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