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| 本文作者： 温晓桦 | 2017-01-01 11:42 |
2017年已然到来，过去一年金融科技领域大事迭起，而在初创公司的呐喊与传统金融机构的彷徨迎战中，还夹杂着BAT的试探与摇摆。2016年最后一周中，业界以怎样的姿态对金融科技承上启下？
去年末有媒体报道称，如果2015年是区块链之年，那么2016年是赶上区块链技术的最后一年。确实，2016年是大家看到区块链创业、研究（不管有没有怎真的在研究）爆发的一年。
10月18日，由工信部牵头编写的《中国区块链技术和应用发展白皮书》（以下简称“白皮书”）发布，其中《白皮书》指出，金融服务将是区块链第一个应用领域，因其所拥有的高可靠性、简化流程、交易可追踪以及改善数据质量等特性，可应用到金融服务的支付、清算与结算、资产管理、证券交易、身份识别、征信等领域。
而区块链作为一个基础设施，是架构层的底层，它最大的意义是将从底层重构的角度出发在多方面再塑金融业生态，包括传统金融机构以及互联网金融企业。受过太多后发之势带来的教训，当今国内外无论是大小科技公司还是传统机构巨头，无一不想赶上这股浪潮，纷纷布局区块链技术。在国内，也形成了创业公司先行，BAT巨头接招的态势。
爆发的2016年已经进入尾声，回望过去大家热情奋发的一年，国内区块链在金融业又有哪些进展呢？
2016年，金融科技的波动一浪接一浪，除了震出了P2P平台的监管门槛，还给BAT的互联网金融事业震出新的社交形态和需求。BAT们财富值和技术值不低，自然也是花样百出。雷锋网(公众号：雷锋网)今天打开微信钱包应用，进入里面的腾讯理财通服务时，发现其上线了新活动——集齐12生肖卡便可获得金额不等，但看起来也算诱人的理财本金奖励。这是腾讯Fit（支付基础平台与金融应用线）事业群负责的服务，这种玩法，像极了去年支付宝“咻咻咻”的“集五福”。
如果说“集五福”的玩法是失败的，那么“用完即走”是否能够做成支付？对于这个问题的答案，腾讯也是矛盾的。因为，在张小龙在表达这些理念时，腾讯另一个事业群——Fit，支付基础平台与金融应用线事业群则推出了与去年支付宝集五福相类似的营销活动——集齐12生肖卡，获得理财奖励金，也可与朋友分享互赠。在这件事情上，腾讯在比支付宝晚了一年之后重现了同样的手法，且与微信产品理念对立的做法。
与支付宝不同的是，腾讯Fit的理财通是用短期固收理财产品作为吸引与落地的筹码，收集生肖卡获得的福袋（现金）需要购买理财产品时才能进行提现和使用。这是社交与理财的结合，为理财而社交，而不是为社交而理财。
根据艾瑞Q1关于第三方移动支付市场的数据报告，支付宝和财付通（微信支付、QQ钱包等）分别以51.8%和38.3%的交易规模份额站占据前两位。不管Apple Pay、百度支付等如何继续追赶，移动支付领域已事实上形成支付宝和微信支付领先的垄断格局，在出行、外卖领域都较量无数次后，阿里和腾讯都已清晰在移动支付这个前端，双方也很难完全碾压对手。
因此，2016年中，巨头们在金融科技领域上的探索也是如人饮水。如何在移动支付、互联网理财上突围，腾讯FiT事业群用实际行动给出了另一种解答。这个解答的效果如何，我们且拭目以待。
雷锋网消息，21世纪经济报道援引多位消息人士报道称，央行基于区块链的数字货币研究已取得阶段性成果，原型方案已初步确定，法定数字货币的原型系统Demo有望在春节后推出。此前，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。
今年1月20日，央行召开数字货币研讨会，表示已成立专门的研究团队，争取早日推出央行发行的数字货币。据雷锋网此前报道，央行副行长范一飞说过：“从现有的一些类数字货币看，其背后都运行着去中心化机制，主要通过分布式记账方法建立信任体系。但这些类数字货币依然存在着与历史上私人货币一样的根本性缺陷：价值不稳，公信力不强，可接受范围有限，容易产生较大负外部性。”
11月，中国人民银行也在官网上发布了2017年度工作人员招聘公告，公告显示，央行的直属单位中国人民银行印制科学研究所开始招聘从事数字货币研究与开发工作的人员。因此，可以说由中央银行推动发行法定数字货币，势在必然。
在今年9月《中国金融》一期关于“央行数字货币研究与探讨”的专题中，中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚前表示，央行数字货币体系的核心要素为一种币、两个库、三个中心。而据业内专家透露，这个有望春节后推出的数字货币系统Demo，也应该是配合数字票据系统一起使用，作为原型推出。
雷锋网从毕马威（KPMG）官网获悉，该事务所日前发布报告《香港银行业2017年展望》，对2017年将对香港银行业的发展和趋势产生影响的因素进行预测。报告称，香港银行业应该仔细监管区块链技术方面的进展。
在这份名为《香港银行业2017年展望》的报告中，毕马威称，其预计2017年香港Fintech市场将得到蓬勃发展，该地区明年Fintech和金融业务公司的结合将更加广泛。
说到区块链或分布式账本技术，报告指出，区块链技术日益流行，资本也不断涌向区块链相关的公司。
“在香港，银行机构一个特别感兴趣的领域是区块链技术的发展，”毕马威中国合伙人James McKeogh表示，“然而，香港金融管理局（HKMA）在其最近的报告中强调称，尽管分布式账本技能够大量节省时间和资金成本，但同时也带来了重要的法律和监管问题。虽然这不会影响香港的银行去探索区块链带来的机遇，但也应该仔细监管其发展，以及采取措施强化与该新技术相关的风险管理程序。”
目前，掌握区块链技术的开发人员可谓凤毛麟角，很多开发工具也非常不成熟。这些因素都增加了安全隐患，所以和其他成熟技术相比，区块链的开发成本也更高。
在联系区块链技术供应商之前，聪明的企业会明确知道自己想要解决的问题是什么，否则当你和区块链技术供应商接洽的时候，和可能会听到一堆陌生的专业术语和一些浮夸的承诺。此外，在尝试投资区块链技术之前，你还需要考量评估一下非区块链解决方案，问问自己区块链是否真的能够给你现有技术带来真正提升。
当然，最后请别忘了问“谁给区块链付费”这个问题，它是否有稳定生态系统的支持，是否已经做好了支持重要应用的准备。毕竟，只有对区块链技术背后的激励和经济有了清晰的认识之后，才可以让你省去很多麻烦。
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