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金融科技的2019，满纸尽是动荡与焦虑。
这是大数据设下监管天网的一年，数据隐私被广泛讨论，互金公司和技术服务商们加快找准自我定位的步伐。这也是官方带头进军区块链的一年，新技术重整旗鼓，寻找最合适的落点。
人工智能在金融领域的成长，仍然被寄予厚望，被争议围绕：互联网数据红利是否正在消散？人工智能是否在To B比To C更有“钱”景？对AI企业们来说，又该输出怎样的解决方案，才能在定制化和标准化中找到平衡点？
要在金融帝国里谈AI商业化，难上加难。信息不对称的鸿沟摆在技术需求方和输出方中间，同时，在金融传统保守的氛围之下，一个技术解决方案，从诞生，到应用，再到规模化，要遭遇比其他领域更大的阻力。
在过去三年间，雷锋网走访了数千家AI需求方与输出方，随后输出深度报道、论坛、社区、BD服务、报告等产品，致力于解决行业信息不对称问题，试图寻找那些能够经得住市场考验的AI金融最佳产品和解决方案。
一年一届的「AI 最佳掘金案例年度榜」，则是每年走访的最终沉淀。
雷锋网联合政、企、学、投资四界的评选委员，以人工智能在金融领域的应用为评选准则，全面调研了市场上多数人工智能企业以及数百家AI企业的大型项目合作机构。入选榜单的，既有底蕴颇深的头部公司，实力强劲的明星巨头，也有冲劲十足不可小觑的后起之秀。我们继续以技术和产品为轴，审视金融科技的行业变革，聚焦智能风控、联邦学习、NLP技术应用、区块链创新等多个细分赛道，发掘AI金融的更多可能。
今日，第三届「AI 最佳掘金案例年度榜单」正式公布。其中，360金融、微众银行、平安寿险、百度智能云天链获得「最佳智能风控奖」、「最佳联邦学习应用奖」、「最佳NLP技术应用奖」和「最佳区块链创新奖」（排名不分先后）。
从筹备、成立，产品上线、独立运营，再到成功登陆纳斯达克，360金融只用了短短三年时间。这样的高质量发展进程，离不开360金融自身的风控实力。360的风险防范能力也同样流淌在360金融的血液里，集团深厚的技术底蕴为业务的广泛开展加深一层安全底色。短短数年，360金融也已实现了数次重大技术突破，包括在工具层面引入复杂关系网络分析，算法层面引入无监督机器学习，系统层面实现全自动化建模。
360金融更是将数据智能技术可拓展的应用场景加以细分，通过开发滴答、未来集市、脉脉、e袋洗、哈罗单车等不同应用场景，赋能多元产业，全面覆盖不同场景下的金融服务。同时，前置的风控流程，也从获客环节就开始确保客群质量，达到降本增效的目标。
如何在同质化竞争市场中脱颖而出，360金融选择在大数据应用、场景化批量获客以及提升用户体验上发挥自己的技术优势，这不仅意味着系统拥有着出色的采集与存储大数据的能力，更重要的是它的数据整合、处理和学习能力，能够支持不同金融场景的数据特征提炼及建模，从而在风控角度保障不同场景的系统性安全。
截至2019年Q3，360金融已与工商银行、光大银行、渤海银行、南京银行等银行，以及多家持牌消费金融公司、信托公司建立广泛合作；并基于数据智能的科技优势，与各类金融机构开展深度业务沟通。
联邦学习成为有望解决隐私、同时又可以解决行业“小数据”、数据孤岛问题的利器，一跃成为人工智能的一大研究方向。而说到联邦学习在金融领域的落地应用，就不得不提到微众银行在这方面的投入和研究。
成立于2014年12月的微众银行，是国内最先起步的互联网银行。目前已服务超过1.7亿个人用户和超过80万小微企业及个体户。成立五年间，微众银行已实现金融业务各个环节的自动化，从贷前业务咨询环节的企业画像，到贷中身份核实、资料审核，再到放款操作，以及智能客服、录音质检等辅助环节，并开始布局AI在银行业务的全领域覆盖。微众银行首席AI官、香港科技大学讲席教授、IJCAI理事会主席（2017-2019）杨强教授在接受雷锋网AI金融评论采访时曾表示，微众目前在AI赋能上已完成调研阶段，正着手搭建平台与业务部门合作。
在这场AI布局的大数据方面，微众银行将目光投向了更具技术前景的联邦学习，并尝试将其应用在小微企业信贷风控建模、金融业务客服语音识别等多个细分场景，通过分布式加密机器学习技术，在数据不共享的情况下，共同建模，提升AI模型效果。
而为推动行业生态的建立与繁荣，微众银行AI团队更是发布了FedAI生态系统（Federated AI Ecosystem），并通过开源联邦学习框架FATE（Federated AI Technology Enabler）的形式，吸引更多的从业者参与开发和推广数据安全和用户隐私保护下的AI技术及其应用。
杨强教授在本届CCF-GAIR 2019现场演讲时表示，目前FATE系统已经捐赠给Linux Foundation；微众银行AI团队还同时在推动建立联邦学习IEEE国际标准和国家标准，希望通过技术标准让机构和机构之间交流有共同语言，更好地融合与推进全行业进步。
在保险业，科技已成企业发展动能转换的主要驱动力。拥有三十余年业务沉淀、亿级用户和百万代理人群体的平安人寿，敏锐把握行业趋势，布局机器学习/深度学习、自然语言处理、知识图谱、计算机视觉等人工智能方向。
由于寿险业务保障期限长、范围全面、产品复杂，人与人的关系构建至关重要，客户、代理人、保险公司三方之间需要高效交互来建立信任、发现需求、服务到位。基于这样的行业痛点，平安人寿在NLP方面重点攻关对话式机器人技术，实现了创新销售服务模式、培训模式和满足个性化需求。
目前，对话式机器人技术已经在平安人寿的客户服务和代理人销售两大业务体系中大规模落地并发挥价值。客户服务方面，AI助理金管家AskBob提供业务咨询和在线办理的智能客服功能、智能保顾、投保助手和生活管家等功能；行业首款多模态合成的AI视频机器人，应用于复杂服务场景，提供多模交互、更有温度的服务；行业首个智慧续收AI外呼机器人，实现重要信息触达客户、及时答疑。
代理人管理方面，则集中在AI面试官、人机陪练机器人和业务员个人助理机器人代理人AskBob，分别覆盖面试、培训、销售支持三大重点环节，为代理人提供全面的职业培养和销售支持。
为快速、稳定支撑寿险各个业务场景中的人机交互需求，平安人寿搭建了一套完整的多模交互解决方案——对话式机器人系统，将文本机器人、外呼机器人、视频机器人等都囊括其中。
基于技术的不断探索和沉淀，平安人寿亦积极参与全球AI竞赛，在第八届对话系统技术挑战赛DSTC8中获得三项赛事第一，在IEEE Big Data Cup 2019、SQuAD2.0等竞赛中也获得多项全球第一。
区块链的应用长久以来难有实质性突破，尽管金融被认为是最适合区块链落地的场景之一，但这项热门技术要在金融领域发挥出应有的商业价值并非易事。今年8月，百度智能云区块链团队就成功与浦发银行达成深度合作，以金融级联盟链治理平台的形式顺利实现落地。
在百度智能云区块链引擎的支持下，团队提供了私有化的联盟链平台、智能合约库、跨网跨链服务、动态组网服务等能力模块，为浦发银行提供了端到端的金融级区块链能力，支持了中国贸易金融跨行交易区块链联盟、十二行区块链联盟组网，和福费廷、黑名单信息共享、零售信贷等业务的上线。同时，双方共建的可信计算平台也在逐步上线中，提供了跨金融机构间的安全、隐私、公平、可追溯和权益保障的多方数据联合计算能力。
在发展定位上，百度智能云区块链团队致力于打造一站式的企业级区块链平台，在区块链和ABC的融合创新中提供新型的企业间可信协作的基础设施，并从三方面进行布局：企业级区块链技术，面向Web3.0时代的身份、数据、版权等解决方案，以及企业区块链合作伙伴生态。
在他们看来，区块链不仅是通过权益分配和用户激励将系统的可信度和开放度全面提升，更是结合ABC/IoT/5G联合交付，打造更全面的技术解决方案，同时整合进入百度其他行业，助力业务系统的信任升级。
分布式身份正是这种技术联合交付思路的体现之一。作为全球首个区块链+AI+5G的分布式身份解决方案，百度智能云可信数字身份平台意图实现用户数字身份的去中心化，保证用户对数字身份的绝对拥有和绝对控制。该方案不仅仅局限于C端用户数字身份，同时还将应用于智慧城市、金融KYC、去中心化交易等众多的政府及企业的业务场景中。
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