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雷锋网AI金融评论9月21日报道，这几日杭州云栖大会正在火热召开。在今日的ATEC金融科技开放峰会上，蚂蚁金服副总裁刘伟光进行了演讲。
在他看来，如果要衡量金融IT信息化与数字化的差别，主要体现于金融服务的深度和广度，即在恰当的时机、恰当的场合提供恰如其分的服务。他提出了“数字半径”来形容这种深度和广度，信息化IT仅仅是反应出科技能力的半径，而未来数字化银行要形成差异化竞争力，“体验半径”、“生态半径”、“组织半径”等数字化能力维度亦不可或缺。四个维度的能力，代表着未来银行基于线上移动平台等渠道，与客户的连接能力、服务能力，以及银行自身组织保障的敏捷创新能力。
此外，刘伟光还发布了两个新产品——分布式金融核心套件以及金融数据智能套件，据介绍，其分别整合了各大产品核心能力（分布式架构、分布式数据库、金融安全、移动开发、区块链、金融智能）。
以下是演讲原文，雷锋网作了不改变原意的编辑：
今天我演讲的题目叫做：预践数字金融之旅。一年以前10月12号，我站在云栖大会的主场发布了金融云2.0的计划。那个时候我们是站在蚂蚁金融科技，蚂蚁互联网实践的角度去看未来。
在经过一年的实践，除了蚂蚁的不断探索和实践，也有与客户之间的合作实践。我们走过了将近200家的金融机构，帮助30家金融机构完成一部分的数字化转型。
接下来这几句话都是接触到的客户曾说到的。
某位银行高管说，为什么我们银行做了这么多APP，没有一个APP有日活？为什么支付宝谈千人千面，银行是千人一面的APP？银行到底需要几个APP？
也有人问：银行构建这么多数据系统，为什么我们消费数据的时候却找不到源头？
还有人问：我们银行信贷结果不准，信贷流程慢，靠道德，对客户晴天送伞，雨天收伞，大数据作用在哪里？
一位来自华东大银行的人说：我们花了一亿人民币构建一个数据仓库，为什么现在要一张数据报表跑不出来？这是很多银行今天面临的问题。
我们再看另外一种声音：
未来的分布式是不是还存在？是否会变成业务能力工厂的形式存在？
第二句话：分布式改造不是不稳健，而是不改造没有出路。做分布式改造要有情怀。他说我要把我的职业生涯赌在这场大机下移的分布式改造上，你们蚂蚁金服敢不敢跟我赌？
下一句话来自农发行：别跟我谈金融科技，农业金融是世界性难题，金融科技如果能解决最后一公里的无缝触达，你们可以真正谈价值。
再下一句话来自南方的一家著名的股份制银行：我们之前被互联网科技公司打蒙了，借助金融科技机会又来了。
一位新客户说：信用卡将变成大数据决策和金融科技因引领的新行业，关系到银行向零售转型的生死存亡。
我们的预来自于自身和客户。接下来我将给出一些预言，不一定准确，来自我们的想法和态度：
一，2020年超过50%的银行会完成架构的改造，架构的转型，迎接全面的数字金融时代。
50%我觉得还有点保守，因为今天的中国的银行业面临着业务线上线下，包括向零售转型，包括消费信贷增长多方面的需求。所以说架构的改造并不是今天是科技部门要进行50%的改造，而是业务驱动速度会超越50%的速度。
二，数字化半径。我们认为数字化半径等于业务迭代的半径。未来的金融机构会更加注重数字化、生态连接，自建场景，跟互联网合作获得更多的场景和流量。
三，数据将会变成最重要的资源和核心竞争力，从现有的流程银行转变为数据银行。数据驱动智能化应用将成为差异化竞争的关键，数据不是因为你建了大数据平台，将数据存在系统当中就变成资产，这是没有用的，真正是数据被应用所使用，为应用提供支撑和决策，真正变成资产。
四，数字化成熟度比较高的银行会率先完成乐高式银行。银行的很多服务，将以组件、模块的方式为第三方所调用，跟第三方所连接，跨机构、跨组织、跨行业形成金融场景的全方位、全链路的覆盖。
五，银行会逐渐变成从金融服务商到综合生活服务商这样的一个理念。一家南方的银行的CIO曾经跟我讲过一句话：他说我想做一个手机APP，怎么不像银行APP你怎么做，因为我要构建一个完全生活、旅游的场景。我相信这样的声音不仅在中国某一个银行，很多银行都会有这样的想法。生活场景，那么和金融的无缝连接将成为未来非常重要的增长点。
六，原住民超过移民，原住民指的是在未来银行业线上获客的数量和增量将超过线下的获客的增量。
我预计这六个预言会很快在一年两年内都会发生。
刚才我提到数字化半径，这是我们的新想法。从金融IT信息化到金融科技，它的区别到底在哪里？我们用半径这个词来做个区分。
金融IT仍然有它的一席之地，我们认为在未来，银行会转向数字化银行，是全方位的。数字化理念和基因，将贯穿银行的各个部门，各个角落，甚至成为每一个人身边的工具。所以说数字化半径代表着银行未来业务增长迭代的深度、广度。那么举几个例子：
体验半径，指的是银行在未来接触客户，触达客户的深度、广度、速度。当我们提供更全面、快捷、高效的服务的时候，随时、随地、随人、随需金融服务的时候，客户在半径上停留的时间就会越来越长。
第二点科技半径，科技在未来最重要的一个作用就是让每一款金融产品迭代、生产、上线的周期缩短。适应市场瞬息万变的变化。这就是为什么我们要做很多基础架构的改造，更加敏捷的组织架构，敏捷的开发方法，适应未来金融产品服务的迭代。
生态半径，更是指的是我们金融业、银行业如何跨界的与第三方机构进行合作的宽度、广度 、连接速度，这是取决于连接的半径，生态半径拼的是银行未来自身的朋友圈，看我们自己外部的生态力量；
管理半径，多次讲到数字化转型不是靠建系统完成的，不是靠云计算项目驱动的，更多是体制、组织、文化方方面面的过程。所以说管理上、组织上、创新上、保障上、资源上方方面面的过程决定了管理半径对整个的支撑，半径转起来越快，银行迭代的速度越快。
两个月以前蚂蚁金服发了篇文章叫《浅析银行数字化转型路径》，我们走过很多银行，跟很多银行完成合作之后，我们发现数字化转型，并不是只靠云计算、大数据某个项目驱动的，它只是局部上改变了某个形态，并没有让企业变成数字化企业。数字化转型的第一步跟你的企业战略，无论零售、普惠、科技、大投行/大资管、综合化经营，这些有非常紧密的关系。通过银行的顶层战略设计，我们总结了当今银行业正在着手进行的四个主要方向的转型：
有些金融机构的转型从体验开始，它能完成统一应用框架，交互技术，智能运营、场景创新。
有的银行深挖洞广积粮，建立科技基础，建立原生架构、多活架构、数据智能、平台化金融核心。
生态创新从科技开始，场景、能力、API包括平台金融服务。组织创新，互联网、直销、科技、独立公司，每一种转型路径都有不同特点。我们发现其实这里面有很多的规律来自于银行自身的特点，战略、方向以及当前的现状。
如上图所示，在蚂蚁自身的实践当中，我们对自己的每项业务、技术都提出了自己的KPI和模型。有些客户曾经问过我一个问题，我们银行利用蚂蚁的技术重塑了移动端技术，建立新型手机银行，你能不能告诉我现在阶段处于蚂蚁的第几个阶段？另外一个银行问过同样的问题，我用蚂蚁的技术构建了互联网核心，能不能告诉我现在的水平跟业内其它水平，国际化水平的差距？我不敢准确的回答，但是我给出一些蚂蚁的实践。这里面我们的实践不仅来自自身，也来自这一年跟客户的实践。
在体验方面，我们给出一个模型叫HEART模型，愉悦度、参与度、接受度、留存率、任务完成度，每一项代表科技的最高水平。SMART模型可以看到水平扩展、商业、敏捷、可靠性、容错能力，同样给出每一个维度的特征特点。组织上可以看到给出了CPU模型，连接、中台、无边界，在蚂蚁当中非常强调中台能力对前台业务的支撑，所以我们才能在提供和发布每一项新型服务做到最快捷的速度，中台能力在蚂蚁内部是非常强大的。最后一点KPI，生态上看到从投入、岗位、比例，包括披萨型团队上给出很多模型。这个同样是L0的模型，针对这个还有L1、L2不同的模型，希望这些模型实践，能够跟更多的金融机构有很多交互在未来。
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